说实话，这几年我见得太多了——不是谁突然中年失业，就是年轻人被消费主义裹挟着一头扎进网贷的坑，电话那头的声音常常是颤抖的：“张律师，我欠了八家平台，总共三十多万，已经逾期整整一年了……我现在不敢接电话，不敢回家，连孩子开家长会都不敢去。”,听着心酸，但更让我揪心的是，很多人在逾期之后选择逃避，以为“拖着就过去了”，可现实呢？债务不会因为你不接电话就消失，利息也不会因为你躲起来就停止增长，我就用大白话，给你讲清楚：网贷逾期一年后，到底该怎么办？还有没有翻盘的机会？,先说结论：逾期一年，并不代表你彻底没救了。很多人以为只要超过半年或一年，就会坐牢,其实这是个巨大的误解。,大多数网贷属于民事借贷纠纷，除非你有恶意骗贷、伪造资料或者转移资产等行为，否则一般不会构成刑事犯罪，也就是说，你不会因为“欠钱不还”直接被抓进去，但别高兴太早——虽然不坐牢,但后果一点都不少。,逃避不是办法，面对才是出路。,很多平台其实也怕打官司——成本高、周期长、回款率低，所以只要你主动联系，表达还款意愿,大多数平台愿意谈。,你可以这样操作：,记住一句话：态度要诚恳，证据要充分，方案要可行。,如果你同时欠了多家平台，月供加起来远超收入，那就得考虑“债务重组”。,什么叫债务重组？简单说，就是把多个高利率、短期限的债务，整合成一个低利率、长期限的新贷款，比如通过亲朋借款、银行低息贷款等方式，一次性结清新网贷,然后慢慢还亲友或银行。,这条路的前提是你还得有基本信用和还款能力，如果已经被全面拉黑,这条路就走不通了。,如果你确实无力偿还，又已经被起诉，别慌，我国有明确法律规定,可以依法减免不合理费用。,举个例子：某平台年化利率标的是18%，但加上各种服务费、管理费后实际达到36%，根据《民法典》和最高法司法解释，超过LPR四倍的部分（目前约14.8%）可以主张无效。,这时候，你需要做的不是应诉不出庭，而是积极应诉，提出抗辩，要求法院剔除高额利息、违约金等不合理收费。,我去年代理过一个案子，当事人小陈，27岁，外卖员，三年前为了创业借了七家网贷，总共欠了21万，最开始还能拆东墙补西墙，后来疫情封控，订单锐减，彻底断了收入，逾期一年后，催收天天打电话，他父母收到短信说“再不还钱就上门抬棺”,吓得心脏病发作住院。,他找到我时，整个人像根绷到极限的弦,我们做了三件事：,现在的小陈每个月还3000多，压力依然不小，但他敢接电话了，敢回家了，上周还给我发消息说：“张律师，我女儿叫我爸爸的时候，我觉得我又活过来了。”,最后我想说句掏心窝子的话：欠钱不还确实不对，但一个人被逼到角落里，不该被当成垃圾一样丢弃。,网贷逾期一年，不是终点，而是一个转折点，它逼你直面现实,也给了你一次重新规划人生的机会。,我的建议很明确：,这个世界不会因为你还了一笔钱就立刻变好，但它一定会因为你坚持还钱,而慢慢变得不一样。,真正的自由，不是没有债务，而是即使背着债，也有勇气一步步往前走。,——张律写于深夜案前,逾期一年，不等于“世界末日”,三条可行出路，帮你走出泥潭,整理所有借款合同，发现其中有三家平台年化综合费率超过30%；,主动联系平台协商，拿出医院账单和失业证明，最终两家同意分期60个月,免息处理；,另外四家已起诉的，我们出庭应诉，法院判决只还本金+合法利息，砍掉了近8万元的“罚息”。,以案说法：小陈的“重生之路”,注：目前全国性个人破产法尚未出台，但在浙江、江苏等地已有类似探索,值得关注。,